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Die Super-Kostenfalle

Gezillmert UND laufende Entnahmen – eine Super-Kostenfalle. 

Sie wissen inzwischen, wie sich die Zillmerung bei Lebens- und Pensionsversicherungen für Sparer negativ auswirken.

Eine Super-Kostenfalle sind Tarife, welche ebenfalls gezillmert sind UND bei denen zusätzlich damit geworben wird, dass bereits nach 6 Jahren regelmäßig fixe Beträge entnommen werden.

Also zuerst die Kosten für die gesamte Laufzeit (z.B. 30 Jahre) zahlen, ab dem 6. Jahr und dann alle 4 Jahre folgend bereits wieder Teilentnahmen? Da braucht man kein Mathematikgenie zu sein um bei dieser Rechnung festzustellen, dass sich für den Sparer kein Ertrag ausgehen kann.

Wie kommt es aber, dass solche Tarife sehr gut verkauft werden und die Kostenfalle von den Sparern nicht bemerkt wird? Es wird das angeboten, was (fast) jeder hören möchte: Eine Sparform mit Garantien und Flexibilität durch regelmäßige Auszahlungen. Wer fragt da noch nach den Kosten. Nachrechnen? Fehlanzeige. Durch Indexanpassungen und eingebaute Risikotarife sind die Kosten schwer ersichtlich.

Es geht aber nur entweder oder. Entweder eine mittel- bis langfristige Sparform, welche fair (ungezillmert), kostengünstig und in der Veranlagungsauswahl möglichst lukrativ gestaltet ist ODER eine kurzfristige Sparform mit fairen und geringen Kosten, wobei hier die Veranlagungswahl anders sein sollte als bei mittel- bis langfristigen Veranlagungen. Daher sollte man Sparformen mit zeitlich unterschiedlichen Zielen nie mischen.

Fazit: Die Realität schaut meist anders aus, als das, was Kunden hören möchten oder gesagt bekommen! Es gibt keine Wunderwuzziprodukte. Rechnen Sie nach oder lassen Sie unabhängige Experten nachrechnen. Seien Sie skeptisch bei solchen Angeboten. Wir sagen Ihnen die Wahrheit. Die ist zwar nicht immer angenehm, dafür werden Sie nicht enttäuscht, weil Sie genau wissen, was Sie bekommen.

Wolfgang Staudinger

Der akademisch geprüfte Finanzdienstleister (FAF) und staatlich geprüfte Versicherungsmakler Wolfgang Staudinger baut auf über 20 Jahre Erfahrung in der Versicherungsbranche. Mit ungezillmert.com bietet er kritischen Konsumenten interessante Einblicke rund um den Vermögensaufbau, unter anderem für die private Pensionsvorsorge. Vor allem zeigt er kostengünstige und faire Alternativen auf.

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